银行理财产品的收益在今年持续下降，6月份更是跌入3.78%的低谷。但是，网络上“高收益银行理财”的招牌却频频出现，超过5%、6%的收益数字让不少投资者看着就眼热：难道理财产品收益开始回升了？
NO！实际上这些宣称高收益的银行理财产品，各有各的门道儿，普通投资者切需谨慎对待。
6月银行理财平均收益3.78%
据相关数据统计，6月份银行理财产品的平均预期收益率为3.78%，预期收益较上月降低0.04个百分点。其中，保证收益类理财产品平均预期收益率为3.11%，保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.25%，非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率4.07%。
6月份，97款银行理财产品未达到最高预期收益率。从收益类型来看，保本浮动收益类产品47款，非保本浮动收益类产品48款，保证收益类产品2款。其中89款是结构性理财产品，占比达91.8%。
记者在各家银行官网上看到，理财产品的收益率基本稳定在3.1%--4.2%之间，保本型的理财产品预期年化收益率一般不会超过3.5%，以3.1--3.3%区间为主；非保本浮动型的理财产品收益在3.8--4.2%之间，国有大行都是3字头，股份制银行和城市商业银行达到4字头，但是仅仅是4、1%、4.2%。
想买“高收益”理财不容易
在银行理财产品走低的大形势下，高收益理财产品自然赚尽眼球。多家网站都推出了“高收益银行理财”的排行榜和产品推介。如果只看预期收益率的数字，这些“高收益银行理财”的收益率的确很高，从5%、6%、7%、8%一直到9%，让不少投资者很心动。
但是，如果仔细看一看这些宣称“高收益”的理财产品的详细条款，你就会明白，想拿到5%以上的高收益是件很不容易的事，有的产品买不到，有的产品不靠谱。针对这些高收益理财榜，省会一家银行理财师进行了细细讲解：
1、区域性产品居多。在某网站推出的一则“高收益银行理财”表上，仔细一看就会发现区域性产品占了80%以上，发行银行也大多数是一些小型的城商行，产品只在部分区域发行，以南方城市为主，北方的投资人基本买不到。
2、结构性理财偏多。在这些高收益理财产品类型区分中，可以看到，结构性理财占了相当大的份额。业内人都知道，结构性理财产品一般挂钩股票、股指、黄金、期货、汇率等高风险资产标的，由于风险较大，结构性理财产品的预期收益率是一个区间，很多产品在宣传时只显示区间的最高收益，不显示最低，而事实上，结构性理财产品很难达到其宣传的最高收益。这一点从6月份的数据就能看出来，6月份97款银行理财产品未达到最高预期收益率，其中89款是结构性理财产品，占比达91.8%。因此，如果你不了解结构性理财，也不愿意承担较高的风险，就不要碰此类产品。
3、门槛偏高。很多高收益产品伴随着高门槛，动辄50万元、100万元起售，普通投资者很难买得起。
因此，理财专家特意提醒投资者，如果你买的理财产品收益明显超过正常行业水平，一定要提高谨慎，切莫因追求高收益而误入歧途。
7月理财收益将继续下行
对于7月份的理财产品市场，多数理财师认为会继续下行。而且，尽管目前市场预计货币政策继续保持中性稳健，但下半年仍有降准降息的空间，一旦再次降准、降息，理财产品的收益会再次明显下跌。
理财师建议，如果投资者习惯于购买银行理财产品，尽量选择期限较长的产品。此外，也可以关注国债等其它稳健型投资理财产品。□本报记者 刘文静